O método de orçamento 50/30/20

Explicação da regra 50/30/20

Conteúdo do moneyunder30.

O orçamento 50/30/20 foi supostamente idealizado pela senadora Elizabeth Warren e sua filha, Amelia Warren Tyagi, em seu livro "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan", que elas escreveram juntas quando Warren ainda lecionava na Faculdade de Direito de Harvard.

O orçamento 50/30/20 baseia-se na renda após impostos e estipula que os gastos sejam os seguintes:

● 50% da sua renda para necessidades

● 30% da sua renda em desejos

● 20% da sua renda em poupança

O método ganhou popularidade por sua simplicidade. Não há planilhas complexas, tabelas dinâmicas ou heurísticas para memorizar — apenas três números simples. Contanto que você mantenha esses três números em mente ao longo do mês, você fará um orçamento bastante eficaz.

50% para necessidades

Necessidades são despesas obrigatórias que você simplesmente não pode ignorar. Coisas como compras de supermercado, aluguel, creche — sabe, coisas de "adulto".

Segue uma lista geral de categorias de gastos que se enquadram na categoria de necessidades:

● Aluguel/hipoteca

● Serviços públicos (água, luz, gás)

● Prêmios de seguro (automóvel, residencial, médico, etc.)

● Mantimentos

● Transporte (gasolina, passagem de ônibus, etc.)

● Planos de Wi-Fi e dados móveis

● Serviços de terapia e saúde mental

● Inscrição em uma academia (discutível, já que existem maneiras gratuitas de se exercitar)

30% para desejos

A categoria de gastos intermediária se refere aos "desejos" — coisas que podem melhorar a vida, mas que você não precisa necessariamente pagar todos os meses.

Coisas que se enquadram na categoria de desejos incluem:

● Restaurantes e comida para viagem

● Assinaturas de entretenimento e mídia (Twitch, Netflix, etc.)

● Viagem

● Ingressos para shows e cinema

● Compras online

● Moda

● Jogos de vídeo e consoles

● Bebidas alcoólicas

Entendeu a ideia geral? E sim, às vezes pode ser difícil distinguir entre um "desejo" e uma "necessidade".

20% para poupança

A maioria das pessoas pensa em poupar como simplesmente transferir dinheiro para uma conta poupança. Mas você pode considerar como poupança qualquer uma das seguintes opções:

● Contribuições para planos de previdência privada ou aposentadoria

● Dinheiro depositado em contas poupança ou certificados de depósito

● Outros investimentos

● Pagamentos extras de dívidas acima do mínimo mensal devido

Exemplo de orçamento 50/30/20

Digamos que você receba R$ 8.000 por mês após os impostos. Veja como seria um orçamento 50/30/20:

R$ 8.000 x 50% = R$ 4.000 para necessidades

● R$ 2.400 para aluguel e contas de consumo

● R$ 800 para compras de supermercado

● R$ 400 para despesas com saúde mental/física

● R$ 200 para dados móveis e Wi-Fi

● R$ 200 para gasolina

R$ 8.000 x 30% = R$ 2.400 para desejos

● R$ 800 para restaurantes e pedidos para viagem

● R$ 600 para compras

● R$ 500 para entretenimento

● R$ 500 em férias

R$ 8.000 x 20% = R$ 1.600 de economia

● R$ 800 em seu plano de previdência privada

● R$ 500 em outros investimentos de longo prazo

● R$ 200 em seu fundo de emergência

● R$ 100 em investimentos especulativos (criptomoedas, ações individuais, etc.)

E se você não conseguir economizar 20%?

Se você não consegue economizar nem perto de 20% da sua renda, saiba que não está sozinho. Apesar de todas as vantagens, nossa economia torna cada vez mais difícil para a maioria das pessoas prosperar. Moradia, alimentação, educação e saúde custam MUITO caro, e os salários são MUITO baixos. Some a isso uma cultura que idolatra o consumismo e faz com que todos sintam que precisam do smartphone mais recente, e você tem a receita para o desastre financeiro.

O orçamento 50/30/20 também pode estar ficando desatualizado. Ele foi concebido em 2006, quando os custos eram significativamente menores. Hoje, os custos com moradia e outras necessidades estão ficando cada vez mais caros, e nosso custo de vida continua a crescer mais rápido do que os salários.

Você pode alterar os números! Alguns especialistas sugerem que a regra fosse atualizada para 60/30/10, já que moradia e outras necessidades estão ficando mais caras. Você pode brincar com as proporções para chegar a um orçamento que funcione para você, desde que priorize a economia. No outro extremo, se você for muito frugal, pode viver com um orçamento de 50/20/30.

Prós e contras do orçamento 50/30/20

Prós

É simples. Alguns métodos de orçamento exigem planilhas complexas e tabelas dinâmicas. Mas um orçamento 50/30/20 pode ser elaborado rapidamente.

É compatível com aplicativos de orçamento. Muitos aplicativos modernos já incluem a opção 50/30/20, então você está a poucos toques de distância de se manter responsável com notificações e acompanhamento.

Poupar 20% é uma estratégia ambiciosa, mas extremamente eficaz. Basta poupar 20% da sua renda durante 30 anos e você estará bem financeiramente. O orçamento 50/30/20 se encaixa perfeitamente nessa estratégia.

Contras

50% pode não ser suficiente para atender às suas necessidades. Dependendo do seu custo de vida, você pode precisar de uma porcentagem maior para cobrir despesas essenciais.

Pode ser difícil distinguir entre desejos e necessidades. Contratar um personal trainer é um "desejo" ou uma "necessidade"? Quem segue a divisão 50/30/20 precisa lidar com essas questões frequentemente.

Não foi concebido para estruturação de dívidas. O orçamento simplesmente não foi projetado com o pagamento de dívidas em mente, forçando as pessoas a encaixarem suas dívidas na categoria de poupança de forma desajeitada.

Não é o ideal para os pais. Os custos associados aos cuidados infantis são altos e imprevisíveis. Você pode descobrir que criar filhos eleva sua meta de gastos pessoais para 60% ou até mesmo 70%.

Conclusão

Finanças pessoais inteligentes consistem em equilibrar necessidades, desejos e poupança para o futuro. O orçamento 50/30/20 é uma regra prática memorável que pode ajudá-lo a fazer as três coisas.

Autor Original: David Weliver
Fonte: Money Under 30
Adaptação para Real Brasileiro: Servidor Investidor

David Weliver é fundador do Money Under 30 e tem mais de 20 anos de experiência como jornalista de finanças pessoais, cobrindo temas como cartões de crédito, bancos e investimentos.